Obsah
- Prostriedky „všetky riziká“: Dozviete sa o geológii
- „Vylúčenia: na čo sa nevzťahujeme“
- Poistenie zosuvov pôdy
- Poistenie proti škodám
Zaplavená komunita: Záplavy sú jednou z najbežnejších katastrof, na ktoré sa nevzťahuje typická poistka majiteľov domov. Povodňové poistenie sa však často dá kúpiť za primeranú cenu. Fotografie zaplavenej obytnej oblasti v Greenville v Severnej Karolíne od Jerry Ryana, Geologický prieskum Spojených štátov.
Prostriedky „všetky riziká“: Dozviete sa o geológii
Každý rok v každom štáte mnohí vlastníci nehnuteľností zistia, že poistenie ich majiteľov domov neplatí, ak sú ich domy poškodené bežnými geologickými procesmi, ako sú zemetrasenia, rozsiahle pôdy, povodne, hurikány, zosuvy pôdy a poklesy. Títo majitelia domov mali pravdepodobne dojem, že ich poistná zmluva „všetkých nebezpečenstiev“ by zaplatila takmer za všetky škody, ktoré by ich domácim utrpeli.
Rovnakým spôsobom som sa cítil, keď som si kúpil prvé poistenie majiteľov domov. Jednoznačne si pamätám, keď som sedel v kancelárii agentov a počúval som, ako mi povie, že som kupoval politiku „všetkých nebezpečenstiev“. Cítil som sa v tom dobre, pretože som bol pokrytý za „všetky riziká“. Čítal som to slovo po slove, aby som zistil, čo je v skutočnosti kryté - kto číta 50-stranové poistné zmluvy popredných spoločností v poisťovníctve? Každý predpokladá, že pokrýva všetko. Je to politika „všetkých nebezpečenstiev“, však?
O pár rokov neskôr ma moja práca geológa priviedla do kontaktu s mnohými majiteľmi domov, ktorí sa nemohli zozbierať, keď boli ich domy poškodené povodňami, zosuvy pôdy, poklesmi a inými problémami. Bol som prekvapený, koľko ľudí dostalo toto neslušné prebudenie. Najprv som to obviňoval z „lacného poistenia“. Potom som si začal uvedomovať, že ľudia, s ktorými som sa stretol za týchto okolností, nebudú kryť svoje straty poisťovňou - dokonca ani spoločnosťami, o ktorých som si vždy myslel, že sú vodcami poisťovacieho odvetvia.
Vylúčenia poistenia majiteľov domov: Časť poistnej zmluvy autorov domov, ktorá vylučuje najbežnejšie geologické riziká (podčiarknuté červenou farbou). Skontrolujte pravidlá svojich vlastníkov domov a zistite, či sa týkajú nebezpečenstiev, ktoré sa pravdepodobne vyskytnú vo vašej oblasti. Váš poisťovací agent vám môže pomôcť získať ďalšie krytie pre prípadné riziká vo vašej oblasti.
„Vylúčenia: na čo sa nevzťahujeme“
Jedného dňa som dostal poštou od poisťovne aktualizovanú poistku a rozhodol som sa stráviť trochu času čítaním. Chcel som zistiť, či by sa moja politika vzťahovala na tie isté katastrofy, aké som videl v utrpení iných ľudí. Pravda, vyhlásenie o vylúčení obsahuje veľké množstvo geologických nebezpečenstiev. Zoznam vylúčení bol takmer totožný s obsahom učebnice environmentálnej geológie. Nebolo pokryté zosuvmi pôdy, povodňami, poklesmi baní, šmýkačkami bahna, tokmi blata, sopečnými erupciami, povrchovými vodami, odpadovými vodami a dlhým zoznamom ďalších problémov.
Odvtedy som sa zaoberal vyhláseniami o vylúčení mnohých poistení majiteľov domov a môj osobný názor je, že typická poistka majiteľov domov je často iba poistka proti požiaru a obmedzená zodpovednosť - a možno aj určité krytie škôd spôsobených padajúcimi predmetmi a vetrom.
Poistenie vašich vlastníkov domov pravdepodobne nepokrýva polovicu vecí, ktoré ste predpokladali.
Podľa môjho názoru je názov „všetky riziká“ zavádzajúci, pretože krytie vylučuje toľko rôznych druhov strát, ktoré sa bežne vyskytujú. Mnoho majiteľov domov sa o týchto vylúčeniach nikdy nedozvie, až potom, čo zaplatia poistné mnoho rokov a potom utrpia nekrytú stratu.
Poučenie, ktoré z toho treba vyňať, je: „Dozviete sa o geológii skôr, ako si dom kúpite.“ Ak má dom nejaké geologické riziko, nemali by ste ho kupovať. Alebo by ste mali presne vedieť, aké sú vaše riziká a buď nájsť konkrétne poistenie, ktoré ich pokryje, alebo žiť v dome informovaní o svojej expozícii.
Nižšie som urobil, čo bolo v mojich silách, aby som zhrnul to, čo veľa politík vlastníkov domov nezahŕňa, a poskytol odkazy na podrobnejšie informácie. Podrobnejšie informácie o týchto témach možno získať prečítaním knihy environmentálnej geológie alebo absolvovaním kurzu environmentálnej geológie na univerzite. Informácie týkajúce sa konkrétneho miesta môžete kontaktovať poradenským geológom alebo geologickým prieskumom, ktorý slúži oblasti, v ktorej sa nachádza dom.
Mapa zosuvu pôdy: Mapa relatívneho výskytu a náchylnosti k zosuvom pôdy v susedných Spojených štátoch. Červené a ružové oblasti majú najvyššiu incidenciu / náchylnosť. Mapa USGS. Zväčšiť mapu. Viac informácií o zosuvoch pôdy.
Poistenie zosuvov pôdy
Poistenie majiteľov domov zvyčajne nepokrýva škody spôsobené zosuvom pôdy. Bol som v mnohých domoch, ktoré boli poškodené zosuvmi pôdy, a viem len o jednej situácii, keď poisťovňa vlastníkov domu zaplatila za škodu (po súdnom konaní bolo rozhodnuté, že škodu spôsobil úpadok a politika kryla škodu spôsobenú padajúcimi predmetmi) , Každý, kto má v úmysle kúpiť alebo postaviť dom na svahu, by mal byť obozretný vo vzťahu k prípadným problémom so zosuvom pôdy. Ohrozené môžu byť aj vlastnosti nad svahom alebo na spodnej časti svahu.
Aj keď problémy so zosuvom pôdy sa vyskytujú vo všetkých 50 štátoch, niektoré oblasti majú oveľa väčší výskyt ako iné. Výskyt ovplyvňujú tri faktory: 1) strmosť svahu, 2) pevnosť pôdy a 3) obsah vlhkosti v pôde. Mapa zosuvu pôdy na tejto stránke zobrazuje oblasti s vysokým výskytom problémov so zosuvom pôdy v hnedej a červenej farbe. Osoby kupujúce alebo stavajúce v týchto oblastiach by mali byť obzvlášť opatrné vzhľadom na osobitné podmienky, ktoré sa tam vyskytujú.
Najlepším spôsobom, ako sa chrániť, je vyhnúť sa nákupu alebo stavbe v nebezpečných oblastiach. Ak máte pochybnosti, nechajte odborníka skontrolovať miesto a hľadať poškodenie budovy, ktoré poukazuje na stresovú budovu. Aj keď inšpekcia neodhalí žiadne problémy so zosuvom pôdy, uvedomte si, že hĺbenie, triedenie alebo umiestnenie výplne môže zvýšiť pravdepodobnosť zosuvu pôdy. Škody spôsobené zosuvom pôdy na susedných pozemkoch sú tiež dobrým ukazovateľom toho, že váš domov by mohol byť ohrozený - a často budú mať za následok ťažký ďalší predaj. Na svahoch buďte vždy opatrní a ak si nie ste istí, vyhľadajte odbornú pomoc. Štátne geologické prieskumy často obsahujú podrobné informácie o miestnych nebezpečenstvách a problémoch zosuvov pôdy.
Plochy pod uhlom: Uhlie je prítomné v mnohých častiach USA. V niektorých z týchto oblastí bola podrobená rozsiahlej podzemnej ťažbe, čo môže mať za následok pokles povrchu a škody na majetku. Zväčšiť mapu. Viac podrobností týkajúcich sa tejto mapy uhlia v oblasti USGS.
Úbytok na Floride: Vývoj novej zavlažovacej studne na západnej centrálnej Floride spustil stovky vrtov nad 20 hektárov. Veľkosť slimákov sa pohybovala od priemeru menej ako 1 stopa do viac ako 150 stôp. Obrázok USGS. Pozrite sa na osobu v centre pre mierku.
Trhlina Arizony Zeme: Značka motoristov varujúcich pred poklesom nebezpečenstva bola postavená po zemnej trhline, ktorá poškodila cestu v okrese Pima v Arizone (vľavo). Trhlina zeme blízko Picacho v Arizone (vpravo). Obrázky USGS.
Mapa krasu: Mapa oblastí podložených vo vode rozpustnými skalnými jednotkami, ako sú uhličitany, sírany a halogenidy, ktoré môžu vytvárať krasové prvky. Patria k nim sinkoly, údolia riešení a skalné výbežky so sochou vyrezávané na riešenie, ktoré môžu spôsobiť problémy pre budovy, cesty a podzemné inžinierske siete. Podrobnejšia verzia tejto inžinierskej stránky mapy krasu je k dispozícii na webovej stránke USGS.
Poistenie proti škodám
Poistenie obyčajne nie je kryté poistením majiteľa domu. Najčastejšie a najškodlivejšie poklesy sa vyskytujú v oblastiach nad podzemnou ťažbou. Tu sa počas ťažby pomaly alebo náhle zrútili dutiny. Môže to poškodiť vyššie uvedené budovy, cesty a inžinierske siete. Týmto poklesom môže byť váš domov poškodený alebo zničený alebo môže byť odsúdený - aj keď nie je poškodený.
K odsúdeniu dôjde, keď vládny inšpektor zistí, že váš domov nie je bezpečný z hľadiska obsadenia. Môže sa tiež vyskytnúť, ak je údržba a údržba pozemnej siete v susedstve príliš nákladná alebo nemožná. Potom môže miestna vláda odsúdiť majetok a zakázať jeho užívanie. Ak je váš dom odsúdený, musíte sa odsťahovať - aj keď si prenajímate, dlhujete 500 000 dolárov na hypotéku alebo vlastníte dom bezplatne a čisto.
K poklesom baní dochádza, keď sa pod povrchom odstránilo uhlie alebo iný nerastný zdroj. Mapa uhoľného poľa na tejto stránke a odkaz na webovú stránku USGS Coal Fields ukazujú, kde k tomu pravdepodobne dôjde. Konkrétnejšie informácie a mapy podzemných baní je často možné získať od štátnych geologických prieskumov alebo agentúr pre reguláciu baní. Tieto agentúry vám často môžu povedať o ťažobných zdrojoch pod vaším majetkom a poskytnúť informácie o minulých alebo súčasných banských činnostiach. Ak vaša budova leží v oblasti bez dole ťažobných zdrojov, nepotrebujete poistenie proti vyťaženiu baní.
Najlepším spôsobom, ako sa chrániť pred poklesom mín, je vyhnúť sa vlastnostiam nad vyťaženými oblasťami. Existujúce štruktúry nad baniami sa však môžu často poistiť prostredníctvom vládnych programov poistenia protiľahlých mín alebo prostredníctvom doplnkových politík od poisťovacích spoločností. Poisťovací agent vášho domu by vám mal byť schopný poradiť, kde ho možno získať, alebo by ste sa mohli obrátiť na vládnu agentúru vo vašom štáte a požiadať ju.
Oblasť, v ktorej žijem, je úplne podložená pittsburghským uhlím, ktoré sa ťažilo pred desiatkami rokov. Aj keď je šev niekoľko sto metrov pod povrchom a v mojej oblasti nie je zjavné žiadne poškodenie poklesom, zakúpil som si poistenie proti poklesom mín od Fondu pre prípadné poklesy mín v Pennsylvánii. Približne 170 dolárov ročne mám pokrytie až 250 000 dolárov. Ďalšie informácie získate od svojho poisťovacieho agenta.
K poklesu môže dôjsť aj z prírodných dutín nižšie, ako sú podzemné jaskyne vo vápencoch. Rozsiahle jaskynné systémy sú pod veľkými oblasťami niektorých štátov. Geologický prieskum Spojených štátov má informácie o oblastiach, v ktorých sa môže vyskytnúť pokles kras.
K poklesu dochádza aj v niektorých oblastiach, kde sa veľké množstvo vody alebo oleja ťaží cez studne. V týchto oblastiach sa vodná vrstva alebo ropná nádrž začína zhutňovať a výsledkom zhutnenia je pokles alebo praskanie na povrchu. Americká geologická služba má informácie o poklese v dôsledku výroby vody a ropy.